これであなたも継続出来る!オリジナルExcel家計簿を大公開!

グラフの絵お金のはなし
スポンサーリンク

なぜ家計簿を継続することは難しいのか?

家計簿を継続することが難しい理由を知っていますか?
それは家計簿をつける目的を正しく理解していないからです。

漠然と家計簿をつけることは大切だよねーって小さい頃言われたから・・・
なんて人が多いと思います。

そこで、実際に私が4年以上継続しているオリジナルの家計簿を公開し
それぞれのポイントを説明します。

では、早速それぞれ見ていきましょう。

T
T

実際の数字はボカしているけど、あとで資産は公開予定だよ。

Excel / Google Spreadsheetにおける資産管理

毎月、給与明細書を貰うと、私はすぐにExcelファイルを立ち上げて記入していきます。
給与を貰うのは誰だって嬉しいし、さらに貯金が増えるのは何よりも嬉しい。

普通、恐らく収入は「給与」という項目だけで、手取りを記載するのが普通だと思います。
でも私は、給与明細に記載されている項目全てを打ち込みます。
月給、通勤費補助など各手当、そして何より重要なのが社会保険料(雇用保険、健康保険、
介護保険、厚生年金)です。
また、所得税、住民税も同様にとても重要です。

「こんなに頑張っているのに、なんでこんな税金払わなきゃいけないんだよ」
そうは言っても、会社員は源泉徴収されてしまうので何も出来ません。
文句は言ってもどの様に計算されているかなんて考えないのです。

かなちゃん
かなちゃん

源泉徴収ってどういう意味なの???

T
T

源泉徴収というのは、会社が僕たちに変わって社会保険料、税金を計算し、月給から自動的に差し引いて国や地方自治体に納付する仕組みを言うんだよ。

かなちゃん
かなちゃん

私、社会保険料や税金のこと全然分かんないから便利な仕組みね。

T
T

いや、そうでもないんだ。僕たち全員、税金とかの仕組みに対して希薄になってしまうんだよ。
一生懸命頑張って稼いだお金なのにね。

給与明細ゾーン

先ずは、給与明細項目を記載していく。

家計簿エクセルファイル

総支給額

月給(私は海外赴任中なので留守宅手当);額面の給与
通勤費補助などの手当;住宅手当とか会社によって異なる
その他;グループ保険の返戻金とか稀な項目

社会保険料合計

雇用保険;いわゆる失業した時に貰える失業保険
健康保険;医療費が3割負担になる保険、一般の人は国民健康保険(紛らわしい)
介護保険;高齢化に伴い2000年に制定された保険
厚生年金:現状は65歳から貰える年金

税金

所得税;所得に応じてかかる税金(国税)
住民税;住んでいる県・市町村に納税(地方税)

生命保険など

生命保険;日本生命(終身保険)、アフラック(がん保険)、グループ保険(掛け捨て保険)
任意保険(車)
日本生活費;日本に残っている家族への送金
その他;端数など

かなちゃん
かなちゃん

家計簿なのに給与明細の項目なんて必要ないんじゃ無いの?
どうせ、昇給なんてしないんだからほとんど同じでしょ?

T
T

うーん、確かにそうなんだけど、でも僕はここから社会保険料の税率や、所得税、住民税の計算方法を知りたくなって、色々調べたんだよ。

かなちゃん
かなちゃん

計算方法が分かったところで、手取りは増えないから面倒なだけだなぁ。

T
T

はっはっは。確かに手取りは増えないけど、いかにサラリーマンは搾取されているかが理解出来たんだ。
それと、最後の生命保険なども毎月支払っている金額もバカにならない。
天引きだけど自分自身で加入したものだけどね。。。

  • 社会保険料、税金の金額に愕然となる
  • 社会保険料や税金(所得税・住民税)について学びたくなる
  • 天引きされている項目について考えさせられる

収支ゾーン(結果)

このゾーンは2020年から追加した項目。結局、結果が全てなので、アプリを使って
銀行、カード、楽天証券(つみたてNISA、特定口座)、SBI証券をチェック。

給与・ボーナスゾーン

給与;いわゆる手取り額(正確には個人契約の保険など天引きされているものもある)
ボーナス;年二回だけど、記入した時はかなり嬉しい

銀行ゾーン

新生銀行;昔はセブンイレブンでの引き落としが無制限で無料だったので通常使い。
GMOあおぞら銀行;新生銀行が預金保護1千万円を超えたので口座開設。楽天銀行開設したので、使用していない。
住信SBI銀行;かなちゃんの口座で米国高配当ETFを購入を視野に開設しておいた。
楽天銀行;私の分とかなちゃんの分。楽天経済圏。
横浜銀行;昔は水道代はカード払い出来なかった。

クレジットカード・日本円ゾーン

楽天カード;総資産額を正確に把握するために項目に追加。
日本円;これは海外に住んでいるので急激な円高になった時に現地通貨を購入することも考えていた。

T
T

最近はスマホのアプリでも銀行口座をチェック出来るので便利。

かなちゃん
かなちゃん

銀行口座のチェックは普通だけど、カード支払い予定額までチェックするのは。。。

T
T

カードって後払いだから金銭感覚が希薄になるよね。
だから、僕はしっかりカード払いも管理することにしたんだ。
現金と違って記録が残るから便利なんだ。

かなちゃん
かなちゃん

うーん。でも、私カード持ってない・・・

証券口座

かなちゃんは楽天銀行でつみたてNISAと特定口座で投資信託(米国株インデックス投資)、
SBI証券で米国高配当ETFを投資しているので、含み損の時は嫌になるけど最低毎月チェックしている

かなちゃん
かなちゃん

含み益の時はチェックするのは楽しいけど、含み損の時は本当に否になる。。。

T
T

そうだね。まあ、長期投資だから・・・

ここまでのトータルが現時点での総資産額なんだ。
仕事で辛い時は、総資産額を見て頑張っているんだ。

将来もらえるべき資産

ここからは現時点で厳密には資産では無いんだけど、将来もらえる確定拠出年金、日本生命(終身保険)の返戻金予定額、退職金、企業年金を記載している。

確定拠出年金

定年まで凍結されている資産。年利数%の含み益の状態。保有銘柄についてはまた今度。

日本生命(終身保険)

20代後半から契約している保険。当時は定期付き終身保険が契約内容を知らない人が大半だったと思うが、今頃愕然としているだろう。私は終身保険単体に契約。満期60歳時の返戻金予定額。解約しようかかなり悩んだけど、契約継続することにした。

退職金予定額

年一回、給与明細書に退職金予定額の記載がある。一応貰えると思う。
定年に近くに連れて増額するらしいので、今更辞職するわけには行かないなぁ。

企業年金

正直、企業年金という存在を知らなかった。一括か分割か。永遠のテーマ。

かなちゃん
かなちゃん

生命保険の満期返戻金、退職金、企業年金まで考慮する必要ってあるの?

T
T

まだ少し先だけど、僕は定年後まで働きたくないんだ。だから、定年後の予定資産総額を把握することによって、更に資産額を増やしたいという思いに駆られているんだよ。

支出ゾーン

いよいよ支出のゾーンだけど、ここは基本的に細かい説明はいらないだろう。
日々の支出はアプリで記録、固定費についてはカード払いがベストであろう。

一般的に食事、光熱費(電気・ガス)、水道、アパート賃貸料、通信費(携帯電話、自宅ネット回線、固定電話)、生命保険料などは毎月ほぼ固定される支出だよね。

でも目的は管理・記録から改善点を見つけることなんだ。
例えば、食事代や電気・ガス・水道は、下げることは難しいけど、
通信費は改善の余地があると思うよ。あと生命保険料はあとで話すけど、改善する価値があるね。

私、携帯会社変えられたもんね。自宅のWifiは光通信になって早くなったけど。生命保険はどんどん解約して心配だよ。大丈夫?

まあ、あとで詳しく話すよ。とにかく、固定費を見直すと家計が楽になって貯蓄スピードがかなり上がる。

両学長のYouTubeを見よう

POINT
  • 収入ー支出が貯金なので、①収入を上げる、②支出を下げる、③節税をする
  • 貯金に目標を作る
    漠然としててはモチベーションが続かない
    何のためにいくら貯金するのか決めるのが大切
    大きな目標と小さな目標
  • 支出を見直す
    特に固定費は徹底的に見直す
    最初やれば効果がでかい
  • 収入の一部を無かった事貯金する
    収入基準の生活をしない
  • とはいえ未来も大切ですが、今も大切、浪費も大切、要はバランス

私に合っているのは、オリジナルのExcelファイルで家計管理することでした。
海外赴任した2016年1月から今まで給与明細を貰ったらすぐに記入していきます。

どんどん積み重ねると何よりも総資産額も増えてくるのが嬉しい。
恐らく少し特殊ですが、海外赴任の給与は手取り1.5倍なので貯金にスピードが桁外れ。
なので、この家計簿で管理しながら行動をして行ったのだと思う。


是非、自分の目的に合ったオリジナルの家計簿を作って資産管理しましょう。

コメント

タイトルとURLをコピーしました